Credit Card Kya Hota Hai In Hindi: क्रेडिट कार्ड के प्रकार, क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है, फायदे, नुकसान, क्रेडिट कार्ड के लिए कैसे अप्लाई करें जाने सबकुछ, शॉपिंग या बिल भरने के लिए हम क्रेडिट कार्ड का नाम सुनते रहते हैं। लेकिन बहुत से लोग अभी भी नहीं जानते हैं कि यह वास्तव में क्या है? इसके क्या फायदे और नुकसान हैं और आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए चिंता की कोई बात नहीं है। आपके क्रेडिट कार्ड से जुड़े कई सवालों के सही जवाब देने के लिए हम यह लेख आपके लिए लेकर आए हैं, इस लेख के माध्यम से हम आपको क्रेडिट कार्ड के बारे में पूरी जानकारी देंगे ताकि आप जान सकें कि Credit Card Kya Hota Hai In Hindi.

भारत में क्रेडिट कार्ड ऑफर करने वाले टॉप बैंक

क्रेडिट कार्ड क्या है? What is Credit Card

क्रेडिट कार्ड बैंक द्वारा अपने ग्राहकों को प्रदान किया जाने वाला एक विशेष प्रकार का कार्ड है, जिसमें बैंक अपने ग्राहकों को विशेष सुविधाएं प्रदान करते हैं। क्रेडिट कार्ड Rupay, Visa या Mastercard हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड के अंदर बैंक आपको आपकी आमदनी के आधार पर एक निश्चित राशि की सीमा देता है, जिसका इस्तेमाल आप ऑनलाइन शॉपिंग और ऑफलाइन शॉपिंग के लिए कर सकते हैं और जरूरत पड़ने पर निकाल भी सकते हैं। लेकिन आप क्रेडिट कार्ड से बहुत कम प्रतिशत, क्रेडिट कार्ड की सीमा के लगभग 5 – 10 प्रतिशत पर पैसा निकाल सकते हैं।
यदि आप क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालते हैं तो आपको बैंक को ब्याज सहित भुगतान करना होगा, लेकिन यदि आप क्रेडिट कार्ड से केवल खरीदारी करते हैं, तो आपको बैंक को कोई ब्याज नहीं देना पड़ता है, अर्थात राशि आपके द्वारा खर्च किया गया धन बैंक को वापस कर दिया जाता है। करना पड़ेगा
क्रेडिट कार्ड दिखने में बिल्कुल डेबिट कार्ड (एटीएम कार्ड) की तरह होता है लेकिन यह डेबिट कार्ड से बहुत अलग होता है। डेबिट कार्ड सीधे आपके बैंक खाते से जुड़ा होता है, जिसका अर्थ है कि आपके बैंक खाते में जितना पैसा है, आप उसका उपयोग कर सकते हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड के मामले में ऐसा नहीं है। अगर आपके बैंक खाते में पैसा नहीं है, तब भी आप अपनी क्रेडिट सीमा के अनुसार पैसे का उपयोग कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार के होते हैं? (How many types of credit cards are there?)

क्रेडिट कार्ड निम्न प्रकार के होते हैं – 

• सामान्य क्रेडिट कार्ड
• फीचर्ड क्रेडिट कार्ड
• बिजिनेस क्रेडिट कार्ड
• स्पेशल क्रेडिट कार्ड 

शॉपिंग क्रेडिट कार्ड (Shopping Credit Card
शॉपिंग क्रेडिट कार्ड का उपयोग खरीदारी के लिए किया जाता है। इस क्रेडिट कार्ड की मदद से आप ऑनलाइन और ऑफलाइन खरीदारी में छूट पा सकते हैं।

ट्रैवल क्रेडिट कार्ड (Travel Credit Card )
ट्रैवल क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल हर तरह की यात्रा के लिए किया जाता है। घूमने के शौकीन लोगों के लिए यह क्रेडिट कार्ड बेस्ट है। इस क्रेडिट कार्ड में आपको एयरलाइन, बस, रेल, कैब आदि की बुकिंग पर छूट मिलती है।

फ्यूल क्रेडिट कार्ड (Fuel Credit Card)
फ्यूल क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके, आप फ्यूल सरचार्ज छूट का लाभ उठा सकते हैं। ईंधन क्रेडिट कार्ड का उपयोग ईंधन जैसे पेट्रोल, डीजल आदि लेने के लिए किया जाता है।

मनोरंजन क्रेडिट कार्ड (Entertainment Credit Card )
ऐसे क्रेडिट कार्ड जो मनोरंजन संबंधी खर्चों पर छूट और ऑफ़र प्रदान करते हैं, मनोरंजन क्रेडिट कार्ड कहलाते हैं। इस क्रेडिट कार्ड से आप मूवी टिकट, मनोरंजन पार्क टिकट आदि खरीद सकते हैं।

रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड
रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड एक ऐसा कार्ड होता है जिसमें बैंक आपके द्वारा खर्च किए गए प्रत्येक रुपये के लिए आपको कुछ न कुछ इनाम देता है।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड (Secured Credit Card)
बैंक क्रेडिट लिमिट के बराबर रकम जमा करके ऐसे लोगों को सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड देते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर खराब होता है।

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में क्या अंतर होता है? (What is the difference between credit card and debit card)

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में सबसे बड़ा अंतर यह है कि जब आप डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं तो पैसे सीधे आपके बैंक खाते से कट जाते हैं। वहीं अगर आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं तो यह पैसा आपकी प्री-अप्रूव्ड लिमिट से कट जाता है।

क्रेडिट कार्ड के फायदे क्या हैं (Benefits of Credit Card)

• वेलकम ऑफर: अधिकांश बैंक/ क्रेडिट संस्थान कार्ड धारक को विभिन्न प्रकार के वेलकम बेनिफिट प्रदान करते हैं। ये गिफ्ट वाउचर, छूट या बोनस रिवॉर्ड पॉइंट के रूप में मिल सकते हैं।
• रिवॉर्ड पॉइंट और कैशबैक: हर बार जब आप अपने क्रेडिट कार्ड से शॉपिंग करते हैं, तो आपको अपने अकाउंट में कुछ रिवॉर्ड पॉइंट या कैशबैक मिलते हैं। रिवॉर्ड पॉइंट का इस्तेमाल मुफ्त उपहार पाने और किसी अन्य वस्तु खरीदते समय उसके दाम घटाने के लिए किया जा सकता है जबकि कैशबैक सीधे आपके कार्ड अकाउंट में जाता है। यदि आपके पास ट्रैवल क्रेडिट कार्ड है, तो आप रिवॉर्ड पॉइंट्स के बजाय एयर माइल्स कमा सकते हैं जिसका इस्तेमाल फ्लाइट की टिकट बुकिंग के लिए किया जा सकता है।
• फ्यूल सरचार्ज छूट: आजकल लगभग सभी तरह के क्रेडिट कार्डों (Credit Card) पर इस छूट का लाभ उठाया जा सकता है। जब भी आप अपने वाहन में फ्यूल भरवाते हैं, तो आपको छूट मिलती है बशर्ते आप एक निश्चित राशि खर्च करें।
• एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस: कुछ क्रेडिट कार्ड (Credit Card) डोमेस्टिक एयरपोर्ट के साथ-साथ इंटरनेशनल एयरपोर्ट पर साल में एक या ज्यादा बार लाउंज में ठहरने का ऑफर देते हैं। ट्रेवल-सेंट्रिक क्रेडिट कार्ड और प्रीमियम क्रेडिट कार्ड विशेष रूप से ये ऑफर देते हैं।
• बीमा: क्रेडिट कार्ड (Credit Card) बीमा और दुर्घटना के मामले में एक निश्चित कवर राशि भी देते हैं। ये हवाई दुर्घटना कवरेज, कार्ड खोने पर मिलने वाला कवर या विदेशी अस्पताल में भर्ती होने पर मिलने वाला कवर भी हो सकता है।
• कैश एडवांस– आप अपने क्रेडिट कार्ड (Credit Card) का उपयोग कर सीधे एटीएम से नकद राशि निकाल सकते हैं। इमरजेंसी में जब आपको तुरंत नकद राशि की ज़रूरत होती है तब ये काफी फायदेमंद साबित होता है।
• एड–ऑन कार्ड– कई क्रेडिट कार्ड पर आपको एक एड-ऑन कार्ड (जिसे एक सप्लीमेंट्री कार्ड के रूप में जाना जाता है) लेने की सुविधा मिलती है जिसे आप अपने पति या पत्नी, भाई बहन, बच्चों और माता-पिता सहित अपने परिवार के सदस्यों के लिए ले सकते हैं। एड- ऑन क्रेडिट कार्ड पर आमतौर पर वही लाभ मिलते हैं जो प्राइमरी कार्ड लेने पर मिलते हैं।
• EMI कंवर्ट– EMI कंवर्जन क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाला सबसे सामान्य लाभ है। आप अपनी बड़ी खरीद को EMI में बदल सकते हैं और कुछ महीनों की अवधि में भुगतान कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड के नुकसान क्या हैं (What are the disadvantages of credit cards)

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए आपको अपने बैंक को ब्याज शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। जबकि डेबिट कार्ड के साथ ऐसी कोई बाध्यता नहीं है, जैसे बैंक से कोई उधार नहीं लिया जाता है।

आपको बता दें कि आज लोगों के पास कई बैंकों के क्रेडिट कार्ड हैं। इस वजह से आपके लिए सभी भुगतानों की अंतिम तिथि याद रखना थोड़ा चुनौतीपूर्ण हो जाता है और आपको डिफॉल्टर के रूप में गिना जा सकता है।

ऐसे में क्रेडिट कार्ड आपको भारी कर्ज के जाल में फंसा सकता है और आपका सिबिल स्कोर भी इससे काफी प्रभावित होता है। बता दें कि क्रेडिट कार्ड बिल चुकाने के लिए आपको करीब 60 दिन मिलते हैं।

क्रेडिट कार्ड के लिए योग्यता एवं शर्तें (Credit card eligibility and conditions)

क्रेडिट कार्ड के लिए योग्यता शर्तें (Eligibility for Credit Card) कई कारकों पर निर्भर करती हैं। जैसे बैंक अपने पात्रता मानदंड निर्धारित करते हैं, वैसे ही एक ही संस्थान द्वारा जारी किए गए अलग-अलग क्रेडिट कार्ड के अलग-अलग पात्रता मानदंड होते हैं। हालांकि, उम्र, निवास का शहर, आय का स्रोत, क्रेडिट स्कोर जैसी बुनियादी शर्तें सभी क्रेडिट कार्ड आवेदकों के लिए समान रह सकती हैं। लेकिन सबसे बड़ा अंतर आवेदक की आय को लेकर हो सकता है कि क्रेडिट कार्ड के लिए न्यूनतम आय क्या होनी चाहिए। कार्ड के प्रकार, इसके लाभ और वार्षिक शुल्क के आधार पर, बैंकों ने प्रत्येक कार्ड के लिए कमाई पात्रता मानदंड निर्धारित किया है।

क्रेडिट कार्ड पर ब्याज कितना लगता है? (How much interest is charged on a credit card) 

बता दें कि क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर आमतौर पर 2.5 फीसदी से 3.5 फीसदी प्रति माह होती है। लेकिन यह बैंक से बैंक में भिन्न होता है।

क्रेडिट कार्ड बनवाने के लिए क्या कागजात चाहिए? (What documents are required to get a credit card) 

क्रेडिट कार्ड बनवाने के लिए आपको अपने बैंक खाते के साथ-साथ आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट जैसे कई दस्तावेजों की जरूरत पड़ती है।

• पहचान पत्र और हस्ताक्षर प्रमाण- पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, कर्मचारी पहचान पत्र और सरकारी कर्मचारियों के मामले में कर्मचारी पहचान पत्र।
• निवास प्रमाण- बैंक स्टेटमेंट, रेंट एग्रीमेंट, मतदाता पहचान पत्र, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन / बिजली / पानी / क्रेडिट कार्ड बिल या प्रॉपर्टी टैक्स।
• उम्र प्रमाण- मतदाता पहचान पत्र, माध्यमिक विद्यालय प्रमाणपत्र (कक्षा 10), जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड, पेंशन पेमेंट ऑर्डर या एलआईसी पॉलिसी का प्राप्ति प्रमाण।
• वेतन पाने वाले व्यक्ति के लिए आय प्रमाण : हाल ही की 3 महीने की सैलरी स्लिप, छह महीने के लिए सैलरी बैंक अकाउंट के स्टेटमेंट।
• स्व–रोजगार करने वाले व्यवसायियों / पेशेवरों के लिए आय का प्रमाण: हाल ही का इनकम टैक्स रिटर्न और व्यापार लगातार चलने के प्रमाण के साथ अन्य प्रमाणित वित्तीय दस्तावेज।

नोट: यदि आपके पास जारीकर्ता की ओर से प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड ऑफ़र है, तो हो सकता है कि आपको कोई दस्तावेज़ जमा करने की ज़रूरत न पड़े, खासकर जब आपके पास क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक/ क्रेडिट संस्थान के किसी सुविधा का लाभ उठा रहें हैं।

क्रेडिट कार्ड कैसे बनता है

क्रेडिट कार्ड बनवाने के लिए कुछ बुनियादी शर्ते या योग्यता होती हैं जो निम्न प्रकार से है –

• आवेदक की उम्र 18 से अधिक की होनी चाहिए.
• क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान करने के लिए आय का नियमित श्रोत होना चाहिए.
• क्रेडिट स्कोर बेकार नहीं होना चाहिए.

इसके अलावा सभी बैंक के पास अलग – अलग ग्राहकों के लिए अलग – अलग योग्यता है जिसके आधार पर वह क्रेडिट कार्ड देते हैं।

ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें (How to Apply for Credit Card Online)

• ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड आवेदन करने के लिए सबसे पहले आपको सम्बंधित बैंक के ऑनलाइन पोर्टल पर जाना होगा.
• इसमें बाद उसमें क्रेडिट कार्ड आवेदन वाले फॉर्म को ढूँढना होगा और उसमें अपनी बेसिक जानकारी जैसे नाम, पता. फोन नंबर आदि भरने होंगे. और अपने खाते का पूरा विवरण देना होगा.
• ID proof के तौर पर आप वोटर ID कार्ड, पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट आदि का इस्तेमाल कर सकते हैं.
• क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने के बाद कुछ ही दिन में आपको बैंक एजेंट का कॉल आएगा और आगे की पूरी कारवाही वह आपको बता देगा.

ऑफलाइन क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें (How to Apply for Credit Card Offline)

ऑफलाइन क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना बहुत ही आसान है. इसके लिए आपको अपने बैंक में जाकर ब्रांच मेनेजर से बात करनी होगी. बैंक मेनेजर आपको क्रेडिट कार्ड को अप्लाई करने की सारी Process बता देंगे.

क्रेडिट कार्ड के प्रकार

बेस्ट शॉपिंग क्रेडिट कार्ड

बेस्ट फ्यूल क्रेडिट कार्ड

टॉप ट्रैवल क्रेडिट कार्ड

लाइफटाइम-फ्री क्रेडिट कार्ड